投資の際の実際のリターン ~シュミレーション通りには進まない~

　株式やREIT、債券など、投資をするアセットにはそれぞれ期待リターンがあります。ただしこのリターンはあくまで期待であって、毎年コンスタントにリターンを上げられるわけではありません。よく期待リターンが 5% で30年運用したら〇〇円になる、という話が出てきて、その時のグラフは毎年 5% のリターンが得られたことを想定して描かれています。でも実際はリターンの浮き沈みがあるのです。ご参考までに私が投資している投資信託のトータルリターンの推移をみていきます。なお毎年投資信託の中のアセットのバランスが異なるので、期待リターンが何% かは毎年違う点はご容赦ください。2010年以降から株式比率が高めです。期待リターンはおおよそ 5% 程度ということにしましょう。

　最大は 23.6%、最低は -8.4% でした。こうしてみてみますと、期待リターン通りの数字になることはまれで、上下どちらかに大きく振れていますね。この結果からわかることは、シュミレーション通りに資産形成は進まない点と、大きなドローダウンに耐えられるようにしておく、ということですね。-8.4% でも結構ショックを受けました。私のアセットアロケーションからはそれ以上の損失となることもあることを覚悟しておかないといけないですね。

　それでは、また。

　I cross my fingers for you!

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